5 Indicadores de Acciones que Todo Principiante Necesita Conocer
La idea de invertir puede parecer un universo complejo, reservado para expertos que hablan en un lenguaje indescifrable. Para muchas parejas en 2025, es una montaña que no saben cómo empezar a escalar, lo que provoca que sus ahorros se queden estancados en el banco, perdiendo valor día tras día.
Esta “parálisis por análisis” es uno de los mayores obstáculos para la construcción de riqueza a largo plazo. El miedo a cometer un error, a elegir el activo incorrecto o a perder dinero, los mantiene al margen del juego mientras la inflación erosiona silenciosamente el poder adquisitivo de su esfuerzo.
Olviden esa intimidación. Esta guía es el mapa definitivo para que, como pareja, den sus primeros pasos en el mundo de la inversión. Les demostraremos que empezar es mucho más sencillo de lo que imaginan, desglosando el proceso en cuatro pasos claros para llevarlos de cero a inversores.
Antes de invertir un solo peso, su base financiera debe ser una fortaleza. El primer pilar de esta base es tener un fondo de emergencia sólido, con entre 3 y 6 meses de gastos esenciales cubiertos. Jamás deben invertir dinero que podrían necesitar en el corto plazo para una emergencia. La inversión es para el crecimiento, no para la seguridad inmediata.
El segundo pilar es estar libres de deudas de alto interés. El interés que pagan por las tarjetas de crédito o los préstamos personales casi siempre será mayor que los rendimientos que pueden obtener de forma segura en sus primeras inversiones. Pagar estas deudas es, en sí mismo, el mejor “retorno de la inversión” garantizado que pueden obtener.
Finalmente, este paso inicial trata sobre la mentalidad. Invertir es un maratón, no una carrera de velocidad. Como pareja, deben comprometerse a ser pacientes, disciplinados y a no entrar en pánico durante las caídas del mercado, que son una parte normal del ciclo. Esta alineación psicológica es clave para el éxito a largo plazo.
No se invierte por el simple hecho de hacerlo; se invierte para alcanzar metas concretas. Como pareja, deben sentarse a definir claramente cuáles son sus objetivos financieros compartidos. ¿Quieren jubilarse cómodamente en 30 años? ¿Dar la entrada para una casa en 5 años? ¿Financiar la educación de sus futuros hijos en 15 años?
Cada uno de estos objetivos tiene un horizonte temporal distinto, y eso dictará su estrategia de inversión. Las metas a largo plazo, como la jubilación, pueden permitirse un mayor nivel de riesgo en busca de mayores rendimientos. Las metas a corto plazo, en cambio, requieren inversiones mucho más conservadoras para proteger el capital.
Basándose en sus metas y personalidades, deben definir su perfil de riesgo como pareja. ¿Son agresivos, moderados o conservadores? Existen muchos cuestionarios online que pueden hacer juntos para descubrirlo. Es vital encontrar un punto medio con el que ambos se sientan cómodos y puedan dormir tranquilos por la noche.
Para poder comprar activos financieros, necesitan abrir una cuenta en una casa de bolsa o bróker. En 2025, la oferta de brókeres online de bajo costo y fáciles de usar es enorme, lo que ha democratizado el acceso a la inversión. La clave es elegir uno con buena reputación, regulación sólida y, sobre todo, comisiones bajas.
El proceso para abrir una cuenta es sorprendentemente sencillo y, por lo general, se puede hacer completamente online en pocos minutos. Les pedirán sus datos personales, un documento de identidad y que vinculen una cuenta bancaria para poder transferir los fondos que deseen invertir. Consideren abrir una cuenta conjunta para gestionar sus inversiones en equipo.
Antes de decidirse por un bróker, investiguen a fondo su estructura de comisiones. Busquen aquellos que ofrezcan comisiones bajas o nulas por la compra y venta de acciones o fondos, y que no tengan altas cuotas de mantenimiento anual. A largo plazo, las comisiones elevadas pueden devorar una parte significativa de sus ganancias.
Para el 99% de las parejas que empiezan, la mejor estrategia no es intentar elegir “la próxima acción ganadora”. El camino más simple, efectivo y recomendado por expertos como Warren Buffett es invertir en fondos indexados de bajo costo o ETFs (Exchange Traded Funds). Esta estrategia se conoce como inversión pasiva.
Un fondo indexado es un único producto de inversión que agrupa cientos o miles de acciones de las empresas más grandes de un mercado (por ejemplo, del S&P 500 en EE. UU.). Al comprar una participación en este fondo, obtienen una diversificación instantánea, lo que reduce drásticamente el riesgo en comparación con comprar acciones de unas pocas empresas individuales.
Su primera cartera de inversión puede ser increíblemente simple. Podrían empezar con solo uno o dos fondos indexados que repliquen mercados amplios (uno de su país y otro del mercado global, por ejemplo). La clave es establecer un plan de aportaciones automáticas y periódicas (una estrategia llamada Dollar-Cost Averaging) y dejar que la magia del interés compuesto haga su trabajo a lo largo de los años.
El camino para empezar a invertir como pareja puede resumirse en cuatro pasos lógicos: primero, construyan una base financiera sólida; segundo, definan sus metas y perfil de riesgo; tercero, abran una cuenta en un bróker de bajo costo; y cuarto, empiecen con inversiones simples y diversificadas como los fondos indexados.
Recuerden que el mayor enemigo de un inversor principiante no es el mercado, sino la inacción. Empezar, incluso con una cantidad pequeña de dinero, es infinitamente más importante que esperar a encontrar el momento “perfecto” o la inversión “perfecta”. El mejor momento para empezar es ahora.
Invertir en pareja es una de las herramientas más poderosas que tienen para construir el futuro que desean. Al seguir estos pasos, no solo están haciendo crecer su dinero, sino que están tomando el control de su destino financiero y transformando sus sueños compartidos en un plan concreto y alcanzable.
